Za pronalaskom održive mirovinske formule još se traga, a linija rizika siromaštva sve je niža i nisu to ekskluzivni problemi Hrvatske u kojoj ipak onaj dio koji uživa u povlaštenim penzijama u trećoj životnoj dobi radi jer želi, a ne i jer mora.
Spajanje kraja s krajem za neke je doživotan posao, kao i privatizacija mirovinskog sustava. Od početka godine tu je nova mirovinska opcija koja se građanima Europske unije nudi kao dopuna postojećim nacionalnim oblicima štednje za mirovinu, a iako možda podsjeća na treći mirovinski stup postoji nekoliko razlika.
Dopunsko mirovinsko primanje
Krajem prošle godine donesen je, a na snagu 1. siječnja ove godine stupio je zakon koji u praksu uvodi europsku uredbu o paneuropskom osobnom mirovinskom proizvodu (Pan-European Personal Pension Product - PEPP).
Riječ je o novom modelu dobrovoljne mirovinske štednje, a koristit će građanima koji rade u više zemalja članica Europske unije jer će moći prenositi svoja mirovinska prava iz jedne članice u drugu, ali i onima koji žele uplaćivati u drugačiji model dobrovoljne mirovinske štednje.
PEPP ne zamjenjuje postojeće nacionalne zakonske i strukovne mirovinske sustave i proizvode, niti ih usklađuje i utječe na njih.
''Mogu ga ponuditi ne samo mirovinska društva, kao što je to u slučaju dobrovoljne mirovinske štednje, nego i mirovinska osiguravajuća društva, institucije za strukovno osiguranje iz drugih država članica te banke, investicijska i društva za osiguranje'', objasnili su iz Hrvatske agencije za nadzor financijskih usluga (HANFA).
Štednja od prvog dana života
Štedišama u paneuropskim mirovinskim fondovima osigurat će se prenosivost štednje tako da prilikom promjene boravišta u drugu državu članicu mogu nastaviti uplaćivati sredstva na svoj postojeći račun PEPP-a.
Smatra se da bi svoj puni potencijal mogao ostvariti ulaganjem mladih koji se često sele i koji će tijekom svog radnog vijeka raditi i živjeti u više država EU-a te će svoju štednju za mirovinu na taj način nositi sa sobom.
Pravo na mirovinu u okviru PEPP-a štediša može ostvariti najranije s navršenih 55 godina života.
Obitelji preminulih štediša mogu naslijediti i zatražiti isplatu cjelokupnog iznosa štednje, a u PEPP-u mogu štedjeti i maloljetne osobe te osobe lišene poslovne sposobnosti. U oba slučaja ugovor o PEPP-u sklapa zakonski zastupnik ili skrbnik.
Nema poreza na dohodak
Štediše mogu birati nekoliko načina isplate, moguća je jednokratna isplata do 100 posto iznosa s računa, privremena isplata, renta ili kombinacija svih navedenih modela.
Prijevremena isplata štednje moguća je u slučaju smrti, djelomičnog ili potpunog gubitka radne sposobnosti te dugotrajne nezaposlenosti. U drugom slučaju zahtjev odobrava Hrvatski zavod za mirovinsko osiguranje (HZMO dok je kod dugotrajne nezaposlenosti osobe moći dobiti cjelokupni iznos.
Na primitke u okviru PEPP-a primjenjuju se odredbe propisa o porezu na dohodak koje se odnose na primitke kojima je osnova ugovor o dobrovoljnom mirovinskom osiguranju.
Pročitajte i ovo
Dobro proučite rizike!
Sva društva koja odluče tržištu ponuditi ovaj financijski proizvod dužna su licenciranje zatražiti kod regulatora u matičnoj državi, a nakon dobivenog odobrenja Europsko nadzorno tijelo za osiguranje i strukovno mirovinsko osiguranje (EIOPA) će ga upisati u Središnji registar PEPP-ova na razini EU-a. U ostalim državama potrebno je izvršiti notifikaciju kod nadležnog regulatora, a u Hrvatskoj je to HANFA.
"Ono što je važno naglasiti svima koji će ugovarati PEPP proizvod je to da prije ugovaranja trebaju zatražiti i detaljno proučiti tzv. Dokument o ključnim informacijama (KID) koji im prikazuje važne značajke proizvoda - od troškova do potencijalnih dobitaka/gubitaka ulaganja, a također će u kratkim crtama pojasniti i profil rizika", istaknula je HANFA.
Pročitajte i ovo
Pročitajte i ovo
Od početka ove godine PEPP u Hrvatskoj i u ostatku EU-a nudi samo jedno brokersko društvo iz Slovačke. Riječ je o investicijskom društvu Finax, objavila je HANFA i objasnila da će to društvo građanima ponuditi dva dugoročna modela štednje, a sredstva će investirati u investicijske fondove kojima se trguje na burzi, odnosno u tzv. ETF-ove (engl. Exchange Traded Funds). U modelu PEPP 100-60 društvo će cijelu imovinu ulagati u dioničke ETF-ove, a u 80-60 modelu 80 posto imovine ulaže u dioničko, a 20 posto u obvezničko tržište.
Desetljeće prije planiranog umirovljenja započinje razdoblje u kojem se dio dioničkih ETF-ova postupno prodaje i mijenja za obvezničke ETF-ove pa će štednja u oba modela biti izložena i dioničkom i obvezničkom tržištu. Ne postoje ulazne niti izlazne naknade, a godišnji trošak upravljanja uznosi 0,72 posto akumulirane štednje, objasnila je HANFA.
